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上海-贷款知识-公积金贷款-2019

3.1 公积金按缴纳性质分为哪几类?

  1)职工个人缴存的住房公积金;

  2)职工所在单位为职工缴存的住房公积金。

3.2 公积金贷款准入条件有哪些?

  1)在沪缴纳公积金的在职职工(退休、离职的都不可以);

  2)在办理贷款前,已连续缴存住房公积金不少于 6 个月;

  3)在办理贷款前,夫妻双方都无已在受理中的住房公积金贷款或还款。

3.3 公积金贷款首套、二套认定标准是什么?

公积金政策2019-06-17 人均面积不高于37平方

  1)首套:家庭名下在沪无房且名下无本市公积金贷款记录(在婚前借款人及其配偶与各自父母登记在产证上的最多各有1套可以剔除);

  2)二套:

   ①家庭名下在沪无住房,有 1 次本市公积金贷款公积金贷款记录,但已结清;

   ②家庭名下在沪已有 1 套住房,且人均面积小于等于37m²,无本市公积金贷款记录;

   ③家庭名下在沪已有 1 套住房,且人均面积小于等于 37m²,在本市有一次公积金贷款记录,但已结清;

注:在婚前借款人与其配偶与各自父母登记在产证上的最多各自有 1 套可以剔除;婚前如果与父母共有多套房产,原则上是剔除面积大的那套;

  3)限贷:

   ①家庭名下在沪已有一套住房且人均住房面积大于 37m²;

   ②家庭名下在沪有 2 套(含)以上住房;

   ③家庭名下有 1 套公积金贷款在还或有 2 套(含)以上公积金住房贷款记录。

 

3.4 公积金贷款额度以及利率是如何规定的?

所购住房 购买首套住房 购买二套改善型住房 购买二套改善型住房
借款家庭 1 人参与贷 2 人以上参与贷款 1 人参与贷款 2 人以上参与贷款
贷款利率 基准利率 基准利率上浮 1.1
住房公积金可贷金额 50 万元 100 万元 40 万元 80 万元
补充公积金可贷金额 10 万元 20 万 10 万元 20 万元
可贷金额合计 60 万元 120 万元 50 万元 100 万元
首付比例 1)住房建筑面积在 90m²(含)以下的普通住宅,贷款首付款比例不得低于 20%;

2)非普通住宅或面积在 90m²以上的普通住宅,贷款首付款比例不得低于 30%;

1)购买普通住房,贷款首付款比例不得低于 50%;

2)购买非普通住房,贷款首付款比例不得低于

70%;

确定贷款

额度四要素

1)不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存金额的倍数(住房公积金

账户余额的 30 倍、补充公积金账户余额的 10 倍)确定的贷款限额;

2)不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额;

3)不高于按照家庭还款能力确定的贷款限额,计算公式为:借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数×还款能力比例(40%)×12 个月×贷款期限;

4)不高于最高贷款额度;

注:上海市计算公积金还款能力的每月还本额占月工资基数比例调整为不超过 40%;

停止向符合下列情况的

借款申请人发放贷款

1)已有两次公积金贷款记录的缴存职工家庭;

2)购买第二套非改善型住房的缴存职工

 

3.5 公积金贷款额度计算标准是什么?

月缴额 ≥980元 月缴额 <980 元
账户余额 ≥16667 元 月缴额÷0.14×4.8×贷款年数 月缴额÷0.14×4.8×贷款年数
账户余额 <16667 元 余额×30 月缴额÷0.14×4.8×贷款年数

余额×30(孰低原则)

3.6 如何计算公积金贷款年限?

  1)按房龄计算:

房龄
5年内 5 至 20年 20年以上
可贷年限 30年 35 减 房龄 15年

  2)按主贷人年龄

年龄 男性 女性
可贷年限 65 减 实际年龄 60 减 实际年龄

注“房龄”与“年龄”的计算结果采取孰低

3.7 公积金还贷方式有哪些?

等额本金还款法和等额本息还款法。

3.7.1 公积金的冲还贷方式有哪些?

年冲和月冲。

3.7.1.1 什么是年冲?周期多久? 

 1)年冲:是指每年一次向受托行提取住房公积金账户余额,一次性冲还贷款本金,并按照冲还贷后的剩余贷款本金和还款期限重新计算月还款额。一次性冲还贷后,每月的还款需要使用客户的自有资金,不使用公积金帐户里的钱。如果是组合贷款,则优先冲还公积金本金部分;

  2)周期:每年的 4 月或 9 月。

3.7.1.2 什么是月冲?办理方式如何?

  1)月冲:是指每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。提取的公积金金额不足时,委托人应及时补足其还款金额。这种方法不仅可以冲公积金的贷款本息,而且还可以冲商业性的贷款本息;

  2)办理方式:第一个月正常扣款后,带身份证、共同还款人关系证明及公积金账号去办理贷款的银行办理。

3.8 纯公积金贷款办理需携带什么备件?

3.8.1 第一次预审需携带哪些备件?

借款方(第一次只需客户到场,括号内为复印件份数,需提前备好):

  1)借款人及配偶身份证原件及复印件(2 份);

  2)借款人及配偶户口簿原件及复印件(1 份);

  3)借款人婚姻关系证明(结婚证/离婚证)原件及复印件(1 份);

离婚的需另提供:离婚协议书或判决书(1 份);

  4)未成年人出生证明原件及复印件(1 份);

  5)买卖合同原件及复印件(1 份);

  6)产证复印件(1 份);

  7)公积金账号。

3.8.2 第二次签公积金贷款合同需要哪些人到场?需携带什么备件?

  1)借款方登记在产证上的人及其配偶,以及业主方(仅产证上的农村商业银行卡/建设银行卡持有人到场即可,括号内为复印件份数需提前备好)都需要到场;

  2)借款方所需资料:

   ①借款人及配偶的身份证原件及复印件(2 份);

   ②借款人及配偶户口簿原件及复印件(1 份);

   ③借款人婚姻关系证明(结婚证、离婚证)原件及复印件(1 份);

   ④如果有未成年子女的需出生医学证明复印件(1 份);

   ⑤首付款收据原件及复印件(1 份);

   ⑥转账凭证原件及复印件(1 份,需柜台转账,不认居间方转账凭证);

   ⑦公积金账号;

   ⑧买卖合同原件及复印件(1 份,原件办理贷款时上交);

   ⑨农村商业银行卡(或建设银行卡)原件及复印件(2 份);

  2)业主方所需备件:

   ①产权人身份证及复印件(2 份);

   ②产证原件及复印件(1 份);

   ③农村商业银行卡(或建设银行卡)原件及复印件(2 份);

   ④如果客户和业主同姓,则业主另外需提供户口簿原件及复印件。

3.9 公积金复议包含哪些情况?

  1)名下房产复议:婚前与父母共有房产不需要再做复议,申请贷款时提供原产证复印件和关系证明即可;

  2)公积金缴纳不连续复议:

   除了把预审所需要的备件带上以外,另外需要:

   ①社保缴纳明细原件复印件(在社保中心拉取);

   ②公积金缴纳明细原件复印件(在公积金管理中心拉取);

   ③公积金补缴清册,劳动合同原件复印件;

   ④单位补缴公积金的有关凭证(公司开取的),单位出具的单位调动证明原件。

3.10 办理公积金贷款需要注意哪些情况?

  1)还款银行卡和收款银行卡必须同为建设银行或农村商业银行;

  2)首次办理只需客户方到场;

  3)二次受理产权人只需收款人带上全体产权人身份证到场即可。

3.11 公积金参贷条件是什么?

夫妻或在同一个户口簿上满 1 年的直系血亲。

3.12 公积金贷款如何评估?

竣工年限在 1990(含)年之前的、贷款额度超过房屋总 30%(含),以及竣工年限在 1990 年以后的贷款额度超过房屋总价 50%(含)的需要进行房屋评估,由置业担保公司代办,收费标准为 300 元。

3.13 办理公积金贷款的流程及相应时效是什么?

  1)资料预审及房产状况查询:15 个工作日左右出查询结果(客户方到场);如需复议,15 个工作日左右出结果(客户方到场);

  2)签贷款合同:15 个工作日左右(客户方和业主方到场)(需提前预约,电话:12329);

  3)去房地产交易中心,缴税过户及办理抵押登记手续;

  4)20 个自然日出抵押证,公积金中心代领抵押证后安排放款(放款时效根据公积金中心额度情况,一般至少 15 个工作日)。

3.14 公积金账号如何查询?

  1)关注“上海公积金公众号”进行查询;

  2)带上身份证去就近的公积金管理中心现场查询;

  3)询问本单位人事部门;

  4)如果已在沪缴纳公积金,每年 7 月份公积金管理中心会邮寄一份公积金帐户清单,上面会有公积金帐号。

3.15 公积金余额如何查询?

  1)在线查询网址:http://www.shgjj.com/ (在该网站注册、验证身份信息后即可进行查询);

  2)拨打上海公积金管理处电话查询:12329(人工服务咨询时间:周一至周六 9:00-17:00);

  3)关注“上海公积金”公众号查询;

  4)去公积金受理网点查询。

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